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前言

  • 其實真的滿多朋友詢問我資金的來源,今天就來介紹常見的資金來源之一:「企業貸款」,會分享財務規劃、成功要件、年限、利率、準備文件。
  • 文末我也會分享我比較推薦的貸款作法,幫你節省時間,一定要看到最後啊!

第一步:資金用途(財務規劃)

  • 請先規劃好資金用途、以及需要多少資金,之後再來考慮資金籌措的問題
  • 一般公司需要的資金分我簡單的分為以下幾個用途,你在製作財務計畫書的時候,記得要想清楚。
資金分類項目
前期投入研發成本、裝潢成本、建制店面、進貨成本、
辦公設備
營運資金租金、人事成本、固定管銷成本
廣告費
週轉金3-6個月營運資金
  • 在計算財務支出與收支平衡時,建議一定要「保守且仔細的評估」,盡可能地把所有可能的費用都算進去,而且要保守的算。
  • 既然你計算完了整體支出,那麼你應該知道前期需要多少資金。

企業貸款種類

  • 接下來,我們來聊聊「企業貸款」的種類:
  • 一般來說,貸款就是跟銀行借錢,但又有分幾種不太一樣的貸款:
  1. 創業貸款:顧名思義就是創業用的,因此要設立三年以下才能使用。
  2. 各種企業貸款:是給已經成立滿一年以上的公司貸款使用,且必須有良好的信用狀況才有機會。

企業貸款成功要件

  • 各家銀行都有不同的利率、額度與審核機制,至於能借到多少錢,大致上是根據以下幾個條件決定:
  1. 公司成立年資
  2. 公司的財務狀況:營業收入、資產、負債狀況、產樣狀況、還款能力
  3. 公司的資本額:企業貸款一般上限是1-1.5倍的資本額
  4. 財務計畫:營收預測、營運計畫、資金用途
  5. 信用狀況:公司支票往來紀錄、與其他銀行的借款還款記錄、
  6. 負責人的信用狀況:是否己經有其他借款紀錄、
  7. 貸款理由
  8. 保證人
  9. 營運計畫書

還款年限與利率

  • 還款年限:通常是1-7年
  • 利率:2.68%以上(實際利率要看銀行的審核)

需要準備的文件

注意:每間銀行可能需要不同的資料,不過幾乎都是大同小異,以下為中國信託企業貸款的準備文件。

  1. 公司、負責人、保證人及同一關係企業的貸款申請書與基本資料表。
  2. 公司及關係人之近三個月主要金融機構往來存摺明細(含存摺封面)影本
  3. 公司登記證件、公司變更登記表、公司章程、董監名冊、合夥契約等文件影本
  4. 近三年之資產負債表、損益表及近一年401/403/405表等文件影本   
  5. 其他有利於案件審核之基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約….等可佐證申請人的財力證明文件。

小湯推薦的貸款做法

  • 我個人比較推薦,先跟貸款代辦公司諮詢,了解服務跟貸款流程之後,再決定要自己申請還是請人協助。

PS. 什麼是貸款諮詢公司?

  • 貸款諮詢公司就像是貸款的代辦公司,簡單來說:「因為他們時常幫助客戶跟銀行申請貸款,他們可以幫助你更順利的申請貸款」
  • 畢竟諮詢是免費的,你可以透過代辦公司完整了解貸款跟流程,算是比較有效率、比較聰明的作法。
  • 以下有兩家比較知名的代辦公司,我是推薦都申請免費諮詢,比較看看兩家給你的資訊,以及他們是否能協助你?
  • 如果聽完覺得很專業,你也沒時間自己弄,希望提高成功率,那就交給他們。
  • 如果聽完覺得沒那麼難,你自己也能搞定,也有時間處理,那也可以自行申請。
  • 總之就是:「多方了解、多方比較之後再下決定。」

URBANK

簡介:

  • 成立於2003年,擁有長達10幾年的貸款諮詢服務經驗。
  • 專業的貸款規劃師從客戶諮詢到完成規劃貸款方案
  • 企業貸款服務:中小企業主急需資金的情況下給予完整理財規劃服務並協助企業主順利取得營運資金。
  • 詳情請見URBANK官網

OK忠訓國際

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  • 品質:通過ISO9001提供安全保障的服務流程。
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除了貸款,你還有其他資金來源

  • 常見的資金來源有:
  1. 自行籌措
  2. 親友相挺(借)
  3. 募資
  4. 投資人或創投公司投資
  5. 政府補助or政府貸款
  6. 貸款
  • 很多人會傾向用募資、或找投資人,畢竟風險比較低,但天下沒有白吃的午餐,你沒有一個好的企劃,誰要把錢給你燒?
  • 換個角度想,假設你對自己的企劃很有自信,那你或許就不想找投資人,畢竟你不一定需要他們的資源,而且你可能不想在賺錢時分錢。
  • 我給大家的建議是:先評估自己的還款能力以及你想創建的公司規模,才來去決定你的資金來源。
  • 假設你只需要個1、2百萬,做個小生意,那麼貸款是很ok的,就算最慘的情況:公司不姓倒閉,你也不至於完全還不出來。
  • 但如果你前期要投入大量資本,可能需要個1、2千萬(Ex. 工廠),投資人就會是比較可行的選項。

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